【金融行业合规管理背景】

随着经济的高速发展和时代进步，不仅企业的业务量在呈指数增长，法律、法规也在不断更新、迭代，其复杂程度在不断增加，这些都对企业管理、企业治理所有业务提出了越来越高的要求。

去年10月，中国人民银行行长易纲就金融工作情况向全国人民代表大会常务委员会报告时表示，中国金融业总资产已经超过400万亿元，股票市场、债券市场和保险市场规模均居全球第二，外汇储备规模连续17年稳居全球第一。

自2022年以来，中国持续扩大高水平金融对外开放，取消了对银行、证券、保险行业外资股比限制，推动制定和修改法律法规百余部，伴随着金融业综合实力的大幅提升，金融安全也受到了越来越多的重视和广泛关注。随着金融监管力度的加强，监管体系的不断完善，无论是监管的广度上、还是监管的深度上，都对金融机构和从事金融相关业务的企业，提出了更高的要求。不遵守不断发展的政策法规，可能会使企业面临代价高昂的罚款，甚至会面对争议、纠纷乃至诉讼，由此可见合规管理对于企业的重要。

【合规的概念、定位与金融合规的意义】

合规管理，在专业上叫做Compliance Regulatory，直接翻译为合规遵从、合规建设，最早起源于美国的银行业，时间追溯到20世纪30年代金融危机引发的大萧条,美国监管机构深刻认识到了防范重大风险、确保金融体系稳定的重要性,因而加强了银行业的合规监管,迫使各大银行纷纷加强合规管理。

与其他行业的合规管理有所不同的是，金融行业以其服务于实体经济的功能属性，决定了它，是与财富、金钱连接最为紧密的行业，对于行业内的企业持牌经营、业内从业人员持证上岗，有着更为广泛和严格的要求。作为保障金融安全、化解金融风险的重要防线，在实务工作中，企业合规建设发挥至关重要的作用。比如，如何认识金融安全与金融合规之间的关系；比如，金融机构和企业应该怎样推进金融合规建设、避免合规风险；比如，如何开展投资者适当性管理、如何进行反洗钱审查等等。在日益严格的监管环境下，规范金融行业企业合法合规运营，也终将对资本市场出清，助力实现“良币驱逐劣币”的良性循环，贡献力量。

【合规的应用以及懂得合规管理的好处】

相比法务风控，合规管理更加注重实践与应用。在具体的监管法规下，如何落实落地，遵守相应的规章制度。在相对严格的监管政策或窗口指导下，如何配合监管部门做好自查，如何进行较为灵活的合规解读。既要确保经营管理与业务展开合法合规，也要保证业务能够最大限度地实现经营和运营目标，明确“什么是可以做的”，“什么是不能做的”，“什么是可以做但不建议做的”，等等。

在展业过程中，合规管理有利于帮助企业进一步规避展业过程中的法律风险。就像我们前面讲到的，金融行业在经济发展中的作用决定了它是与财富、金钱连接最为紧密的行业，那么企业在日常的经营管理中、展业过程中，都少不了与金钱、资金打交道。比如，涉及到融资、募资业务时，资金来源是否可靠、资金提供方是否存在法律风险，这些从合规的角度叫做反洗钱审查（国际上也称作AML Check（Anti-Money Laundering check），用于预防通过各种方式掩饰、隐瞒资金来源从而可能对企业带来次生灾害的情况。

再比如投资领域涉及到客户资金的使用，2017年由证监会发布并施行的《证券期货投资者适当性管理办法》，对投资者进行了专业投资者和普通投资者的界定，要求合格的投资者不只是需要有适当当量的资金，也要具备相应的风险承受能力和投资经历。告别了过去“有钱就可以参与投资”、“有钱就可以任性”的时代，量化并细化了机构的管理义务，对于投资者是否具备风险承受能力也进行了进一步的规范。从合规的角度看，这一办法在展业过程中，有利于继续倡导“投资有风险，入市需谨慎，“卖者有义务，买者有责任”，也进一步明确了参与双方的责任和义务，有利于同时保护投资者和经营机构双方的合法权益。

总的来说，合规管理关系到金融机构和企业的方方面面，在日益趋严的监管环境下，懂得如何进行合规建设、如何进行高效的合规管理可以帮助企业，改善经营体系，提高运营效率，并从源头上更好地维护企业的合法权益，降低运维成本，对企业长久经营发挥举足轻重的作用。 

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